Karta kredytowa to rodzaj kredytu bankowego. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów gotówkowych wypłacanych na konto przybiera formę odnawialnego limitu środków. W artykule wyjaśnimy, jak działa karta kredytowa. Podpowiemy także, co to jest oprocentowanie karty kredytowej i jak uniknąć płatności odsetek, korzystając z karty.
Karta kredytowa to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Jak wskazują dane udostępnione przez PRNews, na koniec III kwartału 2021 roku na rynku funkcjonowało ponad 5,7 mln takich „plastików”. Czym jest w praktyce i jak działa karta kredytowa?
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa jest rodzajem kredytu bankowego. W przeciwieństwie do tradycyjnych wypłacanych na konto kredytów gotówkowych przybiera formę odnawialnego limitu środków. Każda zrealizowana kartą kredytową transakcja obniża limit, każda spłata zadłużenia go odnawia. Wysokość limitu zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej wnioskującego. Tę, przed podjęciem decyzji o przyznawaniu karty kredytowej, bank każdorazowo precyzyjnie ocenia, bazując na danych zawartych we wniosku kredytowym, zaświadczeniu o wysokości i źródle dochodów i informacjach pochodzących z ogólnodostępnych rejestrów, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Biura Informacji Gospodarczej.
Jak korzystać z karty kredytowej?
Ogromną zaletą karty kredytowej jest możliwość korzystania z przyznanego przez bank limitu w dowolnym miejscu i czasie. Środki na karcie są dla Ciebie dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Możesz więc sięgnąć po nie dokładnie wtedy, kiedy okażą się najbardziej potrzebne. Przy pomocy karty kredytowej możesz płacić w internetowych i stacjonarnych sklepach oraz punktach usługowych. Możesz opłacać hotele, bilety lotnicze i korzystać z usług wypożyczalni samochodów. Niektóre banki dają także możliwość wykonywania przelewów z karty kredytowej oraz wypłaty środków z bankomatu. Obie operacje wiążą się z reguły z dodatkowymi kosztami.
Oprocentowanie karty kredytowej, czyli…?
Korzystanie z karty kredytowej, podobnie jak wzięcie tradycyjnego kredytu gotówkowego, wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Jednym z nich jest oprocentowanie. Czym jest w praktyce? Oprocentowanie karty kredytowej to jeden z kosztów, jaki musi ponieść osoba korzystająca z bankowego kapitału. Wysokość oprocentowania karty zależy m.in. od aktualnej wysokości stóp procentowych, a jej maksymalną wartość definiuje prawo. Zgodnie z zapisami maksymalne oprocentowanie karty kredytowej nie może być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego powiększonej o 3,5%.
Maksymalne oprocentowanie = 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)
Od 9 lutego wartość stopy referencyjnej NBP wynosi 2,75%. Maksymalna wartość oprocentowania karty kredytowej nie może przekroczyć więc 12,50% rocznie.
Jak uniknąć płatności odsetek od zadłużenia?
Nie wszyscy wiedzą, że osoby korzystające z karty kredytowej mogą uniknąć płatności odsetek od zadłużenia. Pod warunkiem, że spłacą dług w trakcie trwania tzw. okresu bezodsetkowego. Czym jest okres bezodsetkowy? Okres bezodsetkowy, czyli tzw. grace period, trwa z reguły, w zależności od banku, od 47 do 56 dni i składa się z dwóch etapów: okresu rozliczeniowego i czasu na spłatę zadłużenia.
Okres rozliczeniowy trwa 30 dni. Kończy go podsumowanie wszystkich wykonanych w tym czasie transakcji i wygenerowanie wyciągu. Czas na spłatę zadłużenia to okres pomiędzy zamknięciem cyklu rozliczeniowego a terminem spłaty zadłużenia. W zależności od parametrów danej karty trwa z reguły od 17 do 26 dni.
Aby uniknąć płatności odsetek, musisz spłacić całe figurujące na wyciągu zadłużenie w trakcie trwania okresu bezodsetkowego. Jeśli tak właśnie się stanie, bank nie naliczy odsetek.
Dzięki możliwości uniknięcia zapłaty odsetek karta kredytowa jest jednym z najtańszych kredytów na rynku. Użytkowana w przemyślany, racjonalny sposób pozwala zbudować finansowe bezpieczeństwo i znacząco ograniczyć koszty towarzyszące korzystaniu z bankowego kapitału.
Źródło:
Oprocentowanie karty kredytowej – jak naliczane są odsetki od zaciągniętego długu?
